8 wesentliche Schritte beim Hauskauf
Ein Haus zu kaufen kann selbst unter den besten Umständen stressig sein, und in einem hart umkämpften Markt kann es sich manchmal fast unmöglich anfühlen. Obwohl einige Details variieren können, bleibt der grundlegende Kaufprozess unabhängig von den Marktbedingungen weitgehend derselbe. Das Verständnis dieser 8 wesentlichen Schritte kann Ihnen helfen, Ihr Ziel zu erreichen und den Traum vom Eigenheim Wirklichkeit werden zu lassen.
Unabhängig davon, wann Sie kaufen möchten, gibt es mehrere Dinge, die Sie wissen müssen. Im Durchschnitt dauert der Prozess des Hauskaufs etwa sechs Monate. In einer anonymen Umfrage unter Käufern aus dem Jahr 2021 dauerte die Immobiliensuche selbst durchschnittlich zwischen zwei und drei Monaten.
Es ist wichtig zu bedenken, dass der Hauskauf viel mehr beinhaltet, als nur Immobilien zu besichtigen. Sie müssen auch Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, den richtigen Immobilienmakler finden, Angebote machen und verhandeln, eine Inspektion veranlassen, den Umzug vorbereiten und schließlich Ihr neues Zuhause kaufen.
Wo sollten Sie beim Hauskauf anfangen?
Einige der ersten Dinge, die Sie beim Hauskauf berücksichtigen sollten, sind, wie viel Sie ausgeben möchten, wo Sie gerne wohnen würden und was Ihnen als Käufer am wichtigsten ist.
Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich stellen sollten:
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Brauche ich eine Hypothek?
Wie viel habe ich für eine Anzahlung gespart?
Kann ich es mir leisten, in meinem bevorzugten Viertel zu wohnen?
Steigen oder fallen die Immobilienwerte in der Nachbarschaft?
Wie lange wird mein Arbeitsweg dauern?
Sind die örtlichen Schulen für meine Familie geeignet?
Sobald Sie Antworten auf diese Fragen haben, können Sie mit Ihrer Immobiliensuche beginnen.
Hier sind die 8 wichtigsten Schritte, die Sie beim Hauskauf unternehmen sollten.
Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die meisten Käufer erwerben heute Immobilien mit Hilfe einer Finanzierung. Ob Sie eine Immobilie als Investition kaufen oder ein neues Zuhause suchen, in dem Sie viele Jahre verbringen möchten, das Verständnis Ihrer Kreditaufnahmekapazität ist unerlässlich.
Es kann auch einen erheblichen Unterschied machen, ob Sie einen Kredit alleine aufnehmen oder sich mit einem Mitantragsteller oder Bürgen bewerben.
Was ist Kreditwürdigkeit?
Wer könnte die Kreditwürdigkeit besser definieren als die Kroatische Nationalbank? Die HNB beschreibt Kreditwürdigkeit wie folgt:
„Kreditwürdigkeit ist eine Einschätzung, die zeigt, ob ein potenzieller Kreditnehmer in der Lage ist, die Verpflichtung zur regelmäßigen Zahlung der Annuität oder Rate für einen bestimmten Kreditbetrag zu übernehmen.“
Warum ist Kreditwürdigkeit wichtig?
Wie Sie sich wahrscheinlich vorstellen können, ist Ihre Kreditwürdigkeit direkt mit dem Betrag verbunden, den Sie möglicherweise leihen können.
Eine höhere Kreditaufnahmekapazität kann Ihnen Zugang zu einer höherwertigen Immobilie verschaffen. Es ist daher äußerst wichtig, beim Immobilienkauf realistisch zu bleiben. Unsere persönlichen Wünsche stimmen nicht immer mit unseren tatsächlichen finanziellen Möglichkeiten überein.
Kreditaufnahme alleine oder mit einem Mitantragsteller?
Die Aufnahme eines Kredits ist eine große Verantwortung und eine langfristige Vereinbarung, die Sie viele Jahre lang an ein bestimmtes Finanzinstitut bindet.
Die Antwort darauf, ob Sie sich alleine oder mit einer anderen Person bewerben sollten, hängt stark von Ihren persönlichen Umständen ab. Die Kreditaufnahmekapazität kann höher sein, wenn eine Bank einen Kredit genehmigt, der effektiv von zwei Personen getragen wird.
Es gibt keine universelle Antwort auf diese Frage, und jeder Käufer muss eine individuelle Entscheidung treffen. Einige Käufer haben möglicherweise Eltern, Partner oder andere Personen, die bereit sind, als Mitantragsteller oder Bürgen aufzutreten.
Bevor Käufer den Kaufprozess beginnen, sollten sie ihre Kreditaufnahmekapazität ermitteln und überlegen, ob ihr Hypothekenantrag einen Mitantragsteller oder Bürgen enthalten wird.
Schritt 2: Bestimmen Sie, welche Art von Haus Sie sich leisten können
Die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit gibt Ihnen eine Vorstellung vom Höchstbetrag, den Sie möglicherweise leihen können. Sie sollten bereits ein allgemeines Gefühl dafür haben, was Sie sich realistisch leisten können.
Ein Kreditwürdigkeitsrechner kann Ihnen helfen, eine angemessene Preisspanne festzulegen, indem er Ihr Einkommen, bestehende Kreditverpflichtungen und die bevorzugte Kreditlaufzeit berücksichtigt.
Priorisieren Sie Ihre Wunschliste entsprechend Ihrem Budget
Sobald Sie ein ungefähres Budget im Kopf haben, erstellen Sie eine Liste der Dinge, die Sie unbedingt in Ihrem neuen Zuhause haben möchten oder benötigen.
Ihre finanziellen Möglichkeiten werden wahrscheinlich die Größe, Lage und Ausstattung der Immobilie beeinflussen, die Sie letztendlich wählen.
Einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, sind:
Anzahl der Schlafzimmer und Bäder
Wohnfläche
Außenbereich
Bevorzugte Lage
Art der Immobilie
Grundriss, Ausstattung und Oberflächen
Schulbezirk
Haustierfreundliche Ausstattung
Entfernung zur Arbeit
Schritt 3: Finden Sie einen Immobilienmakler
Die meisten Käufer finden es äußerst hilfreich, einen professionellen Immobilienmakler zu haben, der sie durch den gesamten Prozess des Hauskaufs führt, der manchmal recht kompliziert werden kann.
Bei vielen Transaktionen kann die Beteiligung eines erfahrenen Fachmanns den Prozess für den Käufer erheblich erleichtern.
Hier sind einige Bereiche, in denen ein Makler helfen kann:
Markteinblick: identifiziert Immobilienwerttrends, neue Entwicklungen, Käufernachfrage und allgemeine Marktbedingungen
Preisgestaltung: bewertet den Wert einer Immobilie und empfiehlt ein wettbewerbsfähiges Startangebot
Verhandlung: versteht, wann es Spielraum für einen niedrigeren Preis geben kann und wie zusätzliche Kosten, Reparaturen oder andere Bedingungen verhandelt werden können
Ortskenntnisse: liefert wertvolle Informationen über das Viertel, in dem sich die Immobilie befindet
Professionelle Empfehlungen: kann zuverlässige Kreditgeber, Anwälte, Bauunternehmer und andere Fachleute empfehlen
Erfahrung: vereinfacht den Prozess durch den Umgang mit potenziellen Problemen, die Überwachung von Fristen und die Überwachung der Dokumentation
Natürlich möchten Sie sicherstellen, dass Sie den richtigen Makler wählen.
Eine Umfrage aus dem Jahr 2022 eines großen US-Immobilienunternehmens ergab, dass 24 % der Hauskäufer angaben, mit ihrem Makler nicht zufrieden zu sein.
Glücklicherweise verfügt Eurovilla über mehr als 80 erfahrene Makler mit hervorragenden Kundenbewertungen. Sie können unser Team hier kennenlernen.
Schritt 4: Beginnen Sie Ihre Suche
Die Suche nach verfügbaren Immobilien auf der Eurovilla-Website ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, mit der Suche nach Ihrem neuen Zuhause zu beginnen.
In der heutigen digitalen Welt nutzen 95 % der Käufer Online-Ressourcen bei ihrer Immobiliensuche. Beginnen Sie damit, Immobilien in Ihrer bevorzugten Gegend anzusehen und filtern Sie dann die Ergebnisse nach Preis und Ihren anderen Anforderungen.
Ihr Makler kann Ihnen auch Empfehlungen basierend auf Ihren Präferenzen senden und Immobilienbesichtigungen arrangieren.
Versuchen Sie, flexibel zu bleiben
Möglicherweise müssen Sie Ihre Kriterien im Laufe Ihrer Suche anpassen.
Zum Beispiel könnten Sie entscheiden, dass es sich lohnt, ein zusätzliches Schlafzimmer zu opfern, wenn Sie dadurch in Ihrem bevorzugten Viertel wohnen können.
Experimentieren Sie mit Ihren Suchparametern und sehen Sie, was Ihr Budget kaufen könnte, wenn Sie kleine Anpassungen an Ihrer Wunschliste vornehmen.
Worauf sollten Sie bei einer Besichtigung achten?
Sobald Sie beginnen, verfügbare Immobilien zu besichtigen, achten Sie auf den allgemeinen „Zustand“ des Hauses, damit Sie ein besseres Verständnis für mögliche erhebliche Probleme erhalten, denen Sie begegnen könnten, wenn Sie sich entscheiden, ein Angebot zu machen.
Eine professionelle Inspektion kann Ihnen letztendlich einen detaillierteren Bericht über den Zustand und die Qualität der Immobilie liefern, aber während Ihrer ersten Besichtigungen sollten Sie besonders auf Folgendes achten:
Strukturelle Mängel und Risse
Wasserdruck – Wasserhähne und Duschen aufdrehen
Elektrische Probleme – Lichtschalter testen
Heizung, Kühlung und Temperaturhaltung
Dach- und Außenzustand
Lärm von Nachbarn oder Verkehr
Schritt 5: Machen Sie ein Angebot
Sobald Sie das richtige Haus gefunden haben, sollte Ihr Angebot auf einer Vergleichenden Marktanalyse (CMA) basieren, die von Ihrem Eurovilla-Makler erstellt wurde.
Eine CMA ist eine Schätzung des Marktwertes einer Immobilie, basierend auf den jüngsten Verkäufen vergleichbarer Immobilien in derselben Gegend.
Unter Verwendung der CMA als Referenzpunkt kann Ihr Makler Ihnen helfen, einen fairen Angebotspreis zu bestimmen und zu entscheiden, ob Sie Spielraum für Verhandlungen lassen sollten. Dies hängt weitgehend von den aktuellen Bedingungen auf dem relevanten Immobilienmarkt ab.
Es ist wichtig zu bedenken, dass Ihr Angebot möglicherweise nicht angenommen wird.
Das kann enttäuschend sein, aber versuchen Sie, sich nicht entmutigen zu lassen, wenn Sie das erste Haus, auf das Sie ein Angebot machen, nicht erfolgreich kaufen. Viele Käufer müssen Angebote für mehrere Immobilien machen, bevor sie einen Kauf erfolgreich abschließen.
Schritt 6: Veranlassen Sie eine Inspektion
Die überwiegende Mehrheit der Käufer inspiziert ein Haus, bevor sie einen Kauf abschließen.
Eine Immobilieninspektion zu veranlassen, ist eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass das Haus, das Sie in Betracht ziehen, keine größeren strukturellen Probleme aufweist.
Ihr Immobilienmakler sollte in der Lage sein, einen zuverlässigen und entsprechend qualifizierten Immobilieninspektor zu empfehlen.
Als Käufer ist es ratsam, an der Inspektion teilzunehmen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, besser zu verstehen, wie die Immobilie funktioniert und Fragen zu ihrem Zustand zu stellen. Ihr Eurovilla-Makler wird normalerweise bei Ihnen sein.
Sobald Sie den offiziellen Inspektionsbericht erhalten haben, können Sie die Ergebnisse mit Ihrem Makler besprechen und entscheiden, wie Sie dem Verkäufer antworten möchten.
Wenn erhebliche nicht-kosmetische Probleme entdeckt werden, können die Verhandlungen wieder aufgenommen werden. Sie könnten verlangen, dass der Verkäufer die Probleme löst, bevor der Kaufvertrag unterzeichnet wird, oder Bedingungen vereinbaren, die es Ihnen ermöglichen, die notwendigen Arbeiten nach dem Verkauf durchzuführen.
Eine der häufigsten Lösungen in solchen Situationen ist eine Anpassung des Kaufpreises.
Schritt 7: Sichern Sie Ihre Finanzierung
Auch wenn Sie bereits eine erste Zusage erhalten haben, dass Sie für eine Finanzierung in Frage kommen, müssen Sie noch mehrere zusätzliche Schritte durchführen, bevor Sie Ihr Hypothekendarlehen formell sichern.
Sobald alle erforderlichen Schritte abgeschlossen und Ihr Antrag erfolgreich geprüft wurde, kann die Bank die endgültige Genehmigung für Ihr Darlehen erteilen.
Hypothekenantrag
Die Beantragung einer Hypothek kann ein langwieriger Prozess sein, da Ihre Bank Unterlagen benötigt, bevor sie Ihren Antrag bearbeiten und genehmigen kann.
Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen, aber einige der grundlegenden Dokumente, die üblicherweise angefordert werden, sind:
Arbeitgeberbestätigung
Gehaltsabrechnungen, in der Regel für mindestens die letzten drei Monate
Immobilienbewertung, die auch von der Bank veranlasst werden kann
Beachten Sie, dass einzelne Banken zusätzliche Unterlagen anfordern können.
Bewertung des Hauses, das Sie kaufen möchten
Wenn Ihre Bank einen eigenen Immobiliengutachter beauftragt, müssen Sie möglicherweise sehr wenig selbst tun.
Ihr Immobilienmakler sollte sich mit dem Makler des Verkäufers und dem Gutachter abstimmen, um den Zugang zur Immobilie zu arrangieren.
Sobald die Bewertung abgeschlossen ist, können Sie und Ihr Makler den Bewertungsbericht überprüfen, der den geschätzten fairen Marktwert der Immobilie und die zur Berechnung verwendete Methodik aufzeigt.
Wenn die Bewertung Ihrem Angebotspreis entspricht: sollten Sie in einer guten Position sein, um mit dem Kauf fortzufahren.
Wenn die Bewertung höher ist als Ihr Angebotspreis: noch besser. Das bedeutet, dass Sie das Haus möglicherweise unter seinem geschätzten aktuellen Marktwert kaufen.
Wenn die Bewertung niedriger ist als Ihr Angebotspreis: Ihre Bank oder ein anderer Kreditgeber kann entscheiden, den vollen Betrag nicht zu finanzieren, da Sie aus deren Sicht mehr für die Immobilie bezahlen, als ihr geschätzter Wert beträgt.
In dieser Situation müssen Sie möglicherweise die Differenz zwischen dem geschätzten Wert und dem vereinbarten Kaufpreis selbst decken oder versuchen, den Preis mit dem Verkäufer neu zu verhandeln.
Wenn Sie glauben, dass die Bewertung ungenau ist, können Sie auch eine weitere Bewertung bei Ihrem Kreditgeber anfordern.
Schritt 8: Unterschreiben Sie den Vertrag und ziehen Sie ein
Viele Käufer entscheiden sich dafür, eine letzte Besichtigung entweder am Tag vor oder am Morgen der Unterzeichnung des Kaufvertrags durchzuführen.
Der Zweck dieser letzten Besichtigung ist es, zu bestätigen, dass die Immobilie sich im selben Zustand befindet wie bei Ihrem Angebot und dass der Verkäufer alle vereinbarten Reparaturen, falls zutreffend, abgeschlossen hat.
Am Tag der Vertragsunterzeichnung sollten Sie etwas Zeit für die Überprüfung und Unterzeichnung der erforderlichen Dokumente einplanen.
Sobald alles unterschrieben und der Verkauf formell abgeschlossen ist, erhalten Sie die Schlüssel.
Das Haus gehört Ihnen.
Der letzte Schritt ist die Vorbereitung auf den Umzug und das allmähliche Einleben in Ihr neues Zuhause.