8 pasos esenciales al comprar una casa
Comprar una casa puede ser estresante incluso en las mejores circunstancias, y en un mercado altamente competitivo a veces puede parecer casi imposible. Si bien algunos detalles pueden variar, el proceso básico de compra sigue siendo en gran medida el mismo, independientemente de las condiciones del mercado. Comprender estos 8 pasos esenciales puede ayudarle a alcanzar su objetivo y convertir el sueño de ser propietario de una vivienda en realidad.
Independientemente de cuándo planee comprar, hay varias cosas que debe saber. En promedio, el proceso de compra de una casa dura aproximadamente seis meses. En una encuesta anónima de compradores de 2021, la búsqueda de propiedades en sí duró entre dos y tres meses.
Es importante recordar que comprar una casa implica mucho más que simplemente ver propiedades. También deberá evaluar su solvencia crediticia, encontrar el agente inmobiliario adecuado, hacer ofertas y negociar, organizar una inspección, prepararse para la mudanza y, finalmente, comprar su nuevo hogar.
¿Por dónde empezar al comprar una casa?
Algunas de las primeras cosas a considerar al comprar una casa son cuánto quiere gastar, dónde le gustaría vivir y qué es lo que más le importa como comprador.
Aquí hay algunas preguntas que vale la pena hacerse:
¿Qué tipo de casa puedo permitirme?
¿Necesitaré una hipoteca?
¿Cuánto he ahorrado para un depósito?
¿Puedo permitirme vivir en mi barrio preferido?
¿Están subiendo o bajando los valores de las propiedades en el barrio?
¿Cuánto durará mi viaje al trabajo?
¿Son las escuelas locales adecuadas para mi familia?
Una vez que tenga las respuestas a estas preguntas, puede comenzar su búsqueda de propiedades.
Aquí están los 8 pasos más importantes a seguir al comprar una casa.
Paso 1: Verifique su solvencia crediticia
La mayoría de los compradores hoy en día adquieren propiedades con la ayuda de financiación. Ya sea que esté comprando una propiedad como inversión o buscando un nuevo hogar donde planea pasar muchos años, comprender su capacidad de endeudamiento es esencial.
También puede haber una diferencia significativa entre solicitar un préstamo por su cuenta y solicitarlo con un co-prestatario o garante.
¿Qué es la solvencia crediticia?
¿Quién mejor que el Banco Nacional de Croacia para definir la solvencia crediticia? El BNC describe la solvencia crediticia de la siguiente manera:
“La solvencia crediticia es una evaluación que muestra si un prestatario potencial es capaz de asumir la obligación de pagar regularmente la anualidad o la cuota de un importe de préstamo específico.”
¿Por qué es importante la solvencia crediticia?
Como probablemente pueda imaginar, su solvencia crediticia está directamente relacionada con la cantidad que podrá pedir prestada.
Una mayor capacidad de endeudamiento puede darle acceso a una propiedad de mayor valor. Por lo tanto, es extremadamente importante ser realista al comprar bienes raíces. Nuestros deseos personales no siempre están alineados con nuestras posibilidades financieras reales.
¿Solicitar un préstamo solo o con un co-prestatario?
Solicitar un préstamo es una gran responsabilidad y un acuerdo a largo plazo que le vincula a una institución financiera en particular durante muchos años.
La respuesta a si debe solicitarlo solo o con otra persona depende en gran medida de sus circunstancias personales. La capacidad de endeudamiento puede ser mayor cuando un banco aprueba un préstamo que será efectivamente respaldado por dos personas.
No hay una respuesta universal a esta pregunta, y cada comprador debe tomar una decisión individual. Algunos compradores pueden tener padres, parejas u otras personas dispuestas a actuar como co-prestatarios o garantes.
Antes de comenzar el proceso de compra, los compradores deben determinar su capacidad de endeudamiento y considerar si su solicitud de hipoteca incluirá un co-prestatario o garante.
Paso 2: Determine qué tipo de casa puede permitirse
Evaluar su solvencia crediticia le dará una idea del importe máximo que podrá pedir prestado. Ya debería tener una idea general de lo que puede permitirse de manera realista.
Una calculadora de solvencia crediticia puede ayudarle a establecer un rango de precios adecuado teniendo en cuenta sus ingresos, las obligaciones crediticias existentes y el período de amortización del préstamo preferido.
Priorice su lista de deseos según su presupuesto
Una vez que tenga un presupuesto aproximado en mente, cree una lista de las cosas que absolutamente quiere o necesita en su nuevo hogar.
Su capacidad financiera probablemente influirá en el tamaño, la ubicación y las características de la propiedad que finalmente elija.
Algunas cosas a considerar incluyen:
Número de dormitorios y baños
Metros cuadrados
Espacio exterior
Ubicación preferida
Tipo de propiedad
Distribución, características y acabados
Distrito escolar
Características aptas para mascotas
Distancia al trabajo
Paso 3: Encuentre un agente inmobiliario
La mayoría de los compradores encuentran extremadamente útil contar con un agente inmobiliario profesional que los guíe a través de todo el proceso de compra de una casa, que a veces puede volverse bastante complicado.
En muchas transacciones, la participación de un profesional experimentado puede facilitar considerablemente el proceso para el comprador.
Estas son algunas de las áreas en las que un agente puede ayudar:
Conocimiento del mercado: identifica tendencias de valor de las propiedades, nuevos desarrollos, demanda de los compradores y condiciones generales del mercado
Precios: evalúa el valor de una propiedad y recomienda una oferta inicial competitiva
Negociación: entiende cuándo puede haber margen para un precio más bajo y cómo negociar costes adicionales, reparaciones u otros términos
Conocimiento local: proporciona información valiosa sobre el barrio en el que se encuentra la propiedad
Recomendaciones profesionales: puede recomendar prestamistas, abogados, contratistas y otros profesionales fiables
Experiencia: simplifica el proceso al lidiar con posibles problemas, monitorear plazos y supervisar la documentación
Naturalmente, querrá asegurarse de elegir al agente adecuado.
Una encuesta de 2022 realizada por una importante empresa inmobiliaria estadounidense encontró que el 24% de los compradores de viviendas dijeron no estar satisfechos con su agente.
Afortunadamente, Eurovilla cuenta con más de 80 agentes experimentados con excelentes reseñas de clientes. Puede conocer a nuestro equipo aquí.
Paso 4: Comience su búsqueda
Buscar las propiedades disponibles en el sitio web de Eurovilla es una excelente manera de comenzar a buscar su nuevo hogar.
En el mundo digital actual, el 95% de los compradores utilizan recursos en línea durante su búsqueda de propiedades. Comience buscando propiedades en su área preferida, luego filtre los resultados por precio y sus otros requisitos.
Su agente también puede enviarle recomendaciones basadas en sus preferencias y organizar visitas a propiedades.
Intente ser flexible
Es posible que deba ajustar sus criterios a medida que avanza su búsqueda.
Por ejemplo, podría decidir que sacrificar un dormitorio adicional vale la pena si le permite vivir en su barrio preferido.
Experimente con sus parámetros de búsqueda y vea lo que su presupuesto podría comprar si realiza pequeños ajustes en su lista de deseos.
¿Qué debe buscar durante una visita?
Una vez que comience a visitar las propiedades disponibles, preste atención a la "salud" general de la casa para que pueda comprender mejor cualquier problema significativo que pueda enfrentar si decide hacer una oferta.
Una inspección profesional puede, en última instancia, proporcionarle un informe más detallado sobre el estado y la calidad de la propiedad, pero durante sus visitas iniciales debe prestar especial atención a:
Defectos estructurales y grietas
Presión del agua: abra grifos y duchas
Problemas eléctricos: pruebe los interruptores de luz
Calefacción, refrigeración y retención de temperatura
Estado del tejado y del exterior
Ruido de vecinos o tráfico
Paso 5: Haga una oferta
Una vez que haya encontrado la casa adecuada, su oferta debe basarse en un Análisis Comparativo de Mercado (ACM) preparado por su agente de Eurovilla.
Un ACM es una estimación del valor de mercado de una propiedad basada en ventas recientes de propiedades comparables en la misma área.
Utilizando el ACM como punto de referencia, su agente puede ayudarle a determinar un precio de oferta justo y decidir si debe dejar margen para la negociación. Esto dependerá en gran medida de las condiciones actuales del mercado inmobiliario relevante.
Es importante recordar que su oferta puede no ser aceptada.
Esto puede ser decepcionante, pero intente no desanimarse si no logra comprar la primera casa por la que hace una oferta. Muchos compradores necesitan hacer ofertas en varias propiedades antes de completar con éxito una compra.
Paso 6: Organice una inspección
La gran mayoría de los compradores inspeccionan una casa antes de completar una compra.
Organizar una inspección de la propiedad es una de las mejores maneras de asegurarse de que la casa que está considerando no tenga problemas estructurales importantes.
Su agente inmobiliario debería poder recomendarle un inspector de propiedades fiable y debidamente cualificado.
Como comprador, es aconsejable asistir a la inspección. Esto le brinda la oportunidad de comprender mejor cómo funciona la propiedad y de hacer preguntas sobre su estado. Su agente de Eurovilla generalmente estará allí con usted.
Una vez que reciba el informe oficial de inspección, puede discutir los hallazgos con su agente y decidir cómo desea responder al vendedor.
Si se descubren problemas significativos no cosméticos, las negociaciones pueden reabrirse. Podría solicitar que el vendedor resuelva los problemas antes de que se firme el acuerdo de compra o acordar términos que le permitan realizar el trabajo necesario después de la venta.
Una de las soluciones más comunes en situaciones como estas es un ajuste en el precio de compra.
Paso 7: Asegure su financiación
Incluso si ya ha recibido una indicación inicial de que califica para financiación, aún deberá completar varios pasos adicionales antes de asegurar formalmente su préstamo hipotecario.
Una vez que se hayan completado todos los pasos requeridos y su solicitud haya sido revisada con éxito, el banco puede emitir la aprobación final de su préstamo.
Solicitud de hipoteca
Solicitar una hipoteca puede ser un proceso largo, ya que su banco requerirá documentación antes de poder procesar y aprobar su solicitud.
Cada banco tiene sus propios requisitos, pero algunos de los documentos básicos que se solicitan comúnmente incluyen:
Confirmación del empleador
Nóminas, generalmente de al menos los tres meses anteriores
Valoración de la propiedad, que también puede ser organizada por el banco
Tenga en cuenta que los bancos individuales pueden solicitar documentación adicional.
Valoración de la casa que desea comprar
Si su banco designa a su propio tasador de propiedades, es posible que tenga muy poco que hacer usted mismo.
Su agente inmobiliario debe coordinarse con el agente del vendedor y el tasador para organizar el acceso a la propiedad.
Una vez que se haya completado la valoración, usted y su agente pueden revisar el informe de valoración, que mostrará el valor de mercado justo estimado de la propiedad y la metodología utilizada para calcularlo.
Si la valoración coincide con su precio de oferta: debería estar en una buena posición para proceder con la compra.
Si la valoración es superior a su precio de oferta: aún mejor. Esto significa que puede estar comprando la casa por debajo de su valor de mercado actual estimado.
Si la valoración es inferior a su precio de oferta: su banco u otro prestamista puede decidir no financiar el importe total porque, desde su perspectiva, está pagando más por la propiedad de lo que vale su valor tasado.
En esa situación, es posible que deba cubrir la diferencia entre el valor tasado y el precio de compra acordado usted mismo, o intentar renegociar el precio con el vendedor.
Si cree que la valoración es inexacta, también puede solicitar otra valoración a su prestamista.
Paso 8: Firme el contrato y múdese
Muchos compradores optan por realizar una última visita el día anterior o la mañana de la firma del acuerdo de compra.
El propósito de esta última visita es confirmar que la propiedad se encuentra en las mismas condiciones que cuando hizo su oferta y que el vendedor ha completado cualquier reparación acordada, si corresponde.
El día de la firma del contrato, espere dedicar algo de tiempo a revisar y firmar la documentación requerida.
Una vez que todo haya sido firmado y la venta se haya completado formalmente, recibirá las llaves.
La casa es suya.
El último paso es prepararse para la mudanza y establecerse gradualmente en su nuevo hogar.