8 étapes essentielles pour acheter une maison
L'achat d'une maison peut être stressant même dans les meilleures circonstances, et dans un marché très concurrentiel, cela peut parfois sembler presque impossible. Bien que certains détails puissent varier, le processus d'achat de base reste largement le même quelles que soient les conditions du marché. Comprendre ces 8 étapes essentielles peut vous aider à atteindre votre objectif et à transformer le rêve de posséder une maison en réalité.
Indépendamment du moment où vous prévoyez d'acheter, il y a plusieurs choses que vous devez savoir. En moyenne, le processus d'achat d'une maison prend environ six mois. Dans une enquête anonyme menée auprès d'acheteurs en 2021, la recherche de propriété elle-même a duré en moyenne entre deux et trois mois.
Il est important de se rappeler que l'achat d'une maison implique bien plus que la simple visite de propriétés. Vous devrez également évaluer votre solvabilité, trouver le bon agent immobilier, faire des offres et négocier, organiser une inspection, préparer le déménagement et, enfin, acheter votre nouvelle maison.
Par où commencer lors de l'achat d'une maison ?
Parmi les premières choses à considérer lors de l'achat d'une maison, il y a le montant que vous souhaitez dépenser, l'endroit où vous aimeriez vivre et ce qui compte le plus pour vous en tant qu'acheteur.
Voici quelques questions qu'il vaut la peine de se poser :
Quelle maison puis-je me permettre ?
Aurais-je besoin d'un prêt immobilier ?
Combien ai-je économisé pour un acompte ?
Puis-je me permettre de vivre dans mon quartier préféré ?
Les valeurs immobilières du quartier augmentent-elles ou diminuent-elles ?
Combien de temps durera mon trajet pour aller au travail ?
Les écoles locales sont-elles adaptées à ma famille ?
Une fois que vous avez les réponses à ces questions, vous pouvez commencer votre recherche de propriété.
Voici les 8 étapes les plus importantes à suivre lors de l'achat d'une maison.
Étape 1 : Vérifiez votre solvabilité
La plupart des acheteurs acquièrent aujourd'hui des biens immobiliers à l'aide d'un financement. Que vous achetiez une propriété comme investissement ou que vous recherchiez une nouvelle maison où vous prévoyez de passer de nombreuses années, comprendre votre capacité d'emprunt est essentiel.
Il peut également y avoir une différence significative entre contracter un prêt seul et faire une demande avec un co-emprunteur ou un garant.
Qu'est-ce que la solvabilité ?
Qui mieux que la Banque Nationale Croate pour définir la solvabilité ? La BNC décrit la solvabilité comme suit :
« La solvabilité est une évaluation qui montre si un emprunteur potentiel est capable d'assumer l'obligation de payer régulièrement l'annuité ou la mensualité pour un montant de prêt spécifique. »
Pourquoi la solvabilité est-elle importante ?
Comme vous pouvez probablement l'imaginer, votre solvabilité est directement liée au montant que vous pourriez être en mesure d'emprunter.
Une plus grande capacité d'emprunt peut vous donner accès à une propriété de plus grande valeur. Il est donc extrêmement important de rester réaliste lors de l'achat d'un bien immobilier. Nos souhaits personnels ne sont pas toujours alignés avec nos possibilités financières réelles.
Contracter un prêt seul ou avec un co-emprunteur ?
Contracter un prêt est une responsabilité majeure et un accord à long terme qui vous lie à une institution financière particulière pendant de nombreuses années.
La réponse à la question de savoir si vous devez postuler seul ou avec une autre personne dépend fortement de votre situation personnelle. La capacité d'emprunt peut être plus élevée lorsqu'une banque approuve un prêt qui sera effectivement soutenu par deux personnes.
Il n'y a pas de réponse universelle à cette question, et chaque acheteur doit prendre une décision individuelle. Certains acheteurs peuvent avoir des parents, des partenaires ou d'autres personnes disposées à agir comme co-emprunteurs ou garants.
Avant de commencer le processus d'achat, les acheteurs doivent déterminer leur capacité d'emprunt et considérer si leur demande de prêt immobilier inclura un co-emprunteur ou un garant.
Étape 2 : Déterminez le type de maison que vous pouvez vous permettre
L'évaluation de votre solvabilité vous donnera une idée du montant maximal que vous pourriez être en mesure d'emprunter. Vous devriez déjà avoir une idée générale de ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Un calculateur de solvabilité peut vous aider à établir une fourchette de prix appropriée en tenant compte de vos revenus, de vos obligations de crédit existantes et de la période de remboursement de prêt préférée.
Priorisez votre liste de souhaits en fonction de votre budget
Une fois que vous avez un budget approximatif en tête, créez une liste des choses que vous voulez absolument ou dont vous avez besoin dans votre nouvelle maison.
Votre capacité financière influencera probablement la taille, l'emplacement et les caractéristiques de la propriété que vous choisirez finalement.
Voici quelques éléments à prendre en compte :
Nombre de chambres et de salles de bain
Superficie
Espace extérieur
Emplacement préféré
Type de propriété
Aménagement, caractéristiques et finitions
District scolaire
Caractéristiques adaptées aux animaux de compagnie
Distance du travail
Étape 3 : Trouvez un agent immobilier
La plupart des acheteurs trouvent extrêmement utile d'avoir un agent immobilier professionnel pour les guider tout au long du processus d'achat d'une maison, qui peut parfois devenir assez compliqué.
Dans de nombreuses transactions, la participation d'un professionnel expérimenté peut rendre le processus considérablement plus facile pour l'acheteur.
Voici quelques domaines dans lesquels un agent peut vous aider :
Connaissance du marché : identifie les tendances de la valeur des propriétés, les nouveaux développements, la demande des acheteurs et les conditions générales du marché
Tarification : évalue la valeur d'une propriété et recommande une offre de départ compétitive
Négociation : comprend quand il peut y avoir une marge pour un prix inférieur et comment négocier des coûts supplémentaires, des réparations ou d'autres conditions
Connaissance locale : fournit des informations précieuses sur le quartier dans lequel se trouve la propriété
Recommandations professionnelles : peut recommander des prêteurs, des avocats, des entrepreneurs et d'autres professionnels fiables
Expérience : simplifie le processus en gérant les problèmes potentiels, en surveillant les délais et en supervisant la documentation
Naturellement, vous voulez vous assurer de choisir le bon agent.
Une enquête de 2022 menée par une grande société immobilière américaine a révélé que 24 % des acheteurs de maisons se disaient insatisfaits de leur agent.
Heureusement, Eurovilla compte plus de 80 agents expérimentés avec d'excellentes critiques de clients. Vous pouvez rencontrer notre équipe ici.
Étape 4 : Commencez votre recherche
La recherche des propriétés disponibles sur le site web d'Eurovilla est un excellent moyen de commencer à chercher votre nouvelle maison.
Dans le monde numérique d'aujourd'hui, 95 % des acheteurs utilisent des ressources en ligne lors de leur recherche de propriété. Commencez par consulter les propriétés dans votre zone préférée, puis filtrez les résultats par prix et selon vos autres exigences.
Votre agent peut également vous envoyer des recommandations basées sur vos préférences et organiser des visites de propriétés.
Essayez de rester flexible
Vous devrez peut-être ajuster vos critères au fur et à mesure de votre recherche.
Par exemple, vous pourriez décider que sacrifier une chambre supplémentaire en vaut la peine si cela vous permet de vivre dans votre quartier préféré.
Expérimentez avec vos paramètres de recherche et voyez ce que votre budget pourrait acheter si vous apportez de petits ajustements à votre liste de souhaits.
Que devez-vous rechercher lors d'une visite ?
Une fois que vous commencez à visiter les propriétés disponibles, faites attention à la « santé » générale de la maison afin de mieux comprendre les problèmes importants que vous pourriez rencontrer si vous décidez de faire une offre.
Une inspection professionnelle peut finalement vous fournir un rapport plus détaillé sur l'état et la qualité de la propriété, mais lors de vos premières visites, vous devez accorder une attention particulière à :
Défauts structurels et fissures
Pression de l'eau – ouvrez les robinets et les douches
Problèmes électriques – testez les interrupteurs
Chauffage, refroidissement et maintien de la température
État du toit et de l'extérieur
Bruit des voisins ou de la circulation
Étape 5 : Faites une offre
Une fois que vous avez trouvé la bonne maison, votre offre doit être éclairée par une Analyse Comparative de Marché (ACM) préparée par votre agent Eurovilla.
Une ACM est une estimation de la valeur marchande d'une propriété basée sur les ventes récentes de propriétés comparables dans la même zone.
En utilisant l'ACM comme point de référence, votre agent peut vous aider à déterminer un prix d'offre équitable et à décider si vous devez laisser une marge de négociation. Cela dépendra en grande partie des conditions actuelles du marché immobilier concerné.
Il est important de se rappeler que votre offre pourrait ne pas être acceptée.
Cela peut être décevant, mais essayez de ne pas vous décourager si vous n'achetez pas avec succès la première maison sur laquelle vous faites une offre. De nombreux acheteurs doivent faire des offres sur plusieurs propriétés avant de finaliser un achat.
Étape 6 : Organisez une inspection
La grande majorité des acheteurs inspectent une maison avant de finaliser un achat.
Organiser une inspection de propriété est l'un des meilleurs moyens de s'assurer que la maison que vous envisagez n'a pas de problèmes structurels majeurs.
Votre agent immobilier devrait être en mesure de vous recommander un inspecteur immobilier fiable et dûment qualifié.
En tant qu'acheteur, il est conseillé d'assister à l'inspection. Cela vous donne l'occasion de mieux comprendre le fonctionnement de la propriété et de poser des questions sur son état. Votre agent Eurovilla sera généralement là avec vous.
Une fois que vous avez reçu le rapport d'inspection officiel, vous pouvez discuter des conclusions avec votre agent et décider comment vous souhaitez répondre au vendeur.
Si des problèmes non cosmétiques importants sont découverts, les négociations peuvent être rouvertes. Vous pourriez demander au vendeur de résoudre les problèmes avant la signature du contrat d'achat ou convenir de conditions qui vous permettent d'effectuer les travaux nécessaires après la vente.
L'une des solutions les plus courantes dans de telles situations est un ajustement du prix d'achat.
Étape 7 : Sécurisez votre financement
Même si vous avez déjà reçu une indication initiale que vous êtes admissible à un financement, vous devrez encore franchir plusieurs étapes supplémentaires avant de garantir formellement votre prêt hypothécaire.
Une fois toutes les étapes requises terminées et votre demande examinée avec succès, la banque peut émettre l'approbation finale de votre prêt.
Demande de prêt immobilier
La demande de prêt immobilier peut être un processus long, car votre banque exigera des documents avant de pouvoir traiter et approuver votre demande.
Chaque banque a ses propres exigences, mais certains des documents de base couramment demandés incluent :
Confirmation de l'employeur
Fiches de paie, généralement pour au moins les trois mois précédents
Évaluation de la propriété, qui peut également être organisée par la banque
Gardez à l'esprit que les banques individuelles peuvent demander des documents supplémentaires.
Évaluation de la maison que vous souhaitez acheter
Si votre banque nomme son propre évaluateur immobilier, il se peut que vous ayez très peu à faire vous-même.
Votre agent immobilier devrait se coordonner avec l'agent du vendeur et l'évaluateur pour organiser l'accès à la propriété.
Une fois l'évaluation terminée, vous et votre agent pouvez examiner le rapport d'évaluation, qui montrera la juste valeur marchande estimée de la propriété et la méthodologie utilisée pour la calculer.
Si l'évaluation correspond à votre prix d'offre : vous devriez être en bonne position pour procéder à l'achat.
Si l'évaluation est supérieure à votre prix d'offre : encore mieux. Cela signifie que vous pourriez acheter la maison en dessous de sa valeur marchande actuelle estimée.
Si l'évaluation est inférieure à votre prix d'offre : votre banque ou un autre prêteur peut décider de ne pas financer le montant total car, de son point de vue, vous payez plus cher la propriété que sa valeur estimée.
Dans cette situation, vous devrez peut-être couvrir vous-même la différence entre la valeur estimée et le prix d'achat convenu, ou essayer de renégocier le prix avec le vendeur.
Si vous pensez que l'évaluation est inexacte, vous pouvez également demander une autre évaluation à votre prêteur.
Étape 8 : Signez le contrat et emménagez
De nombreux acheteurs choisissent d'effectuer une dernière visite soit la veille, soit le matin de la signature du contrat d'achat.
Le but de cette dernière visite est de confirmer que la propriété est dans le même état que lorsque vous avez fait votre offre et que le vendeur a effectué toutes les réparations convenues, le cas échéant.
Le jour de la signature du contrat, attendez-vous à passer du temps à examiner et à signer la documentation requise.
Une fois que tout a été signé et que la vente a été formellement complétée, vous recevrez les clés.
La maison est à vous.
La dernière étape consiste à préparer le déménagement et à s'installer progressivement dans votre nouvelle maison.