8 passos essenciais ao comprar uma casa
Comprar uma casa pode ser estressante mesmo nas melhores circunstâncias, e em um mercado altamente competitivo pode, às vezes, parecer quase impossível. Embora alguns detalhes possam variar, o processo básico de compra permanece em grande parte o mesmo, independentemente das condições do mercado. Compreender estas 8 etapas essenciais pode ajudá-lo a alcançar seu objetivo e transformar o sonho de possuir uma casa em realidade.
Independentemente de quando você planeja comprar, há várias coisas que você precisa saber. Em média, o processo de compra de uma casa leva aproximadamente seis meses. Em uma pesquisa anônima de compradores de 2021, a própria busca por propriedades durou entre dois e três meses.
É importante lembrar que comprar uma casa envolve muito mais do que simplesmente ver propriedades. Você também precisará avaliar sua capacidade de crédito, encontrar o agente imobiliário certo, fazer ofertas e negociar, providenciar uma inspeção, preparar-se para a mudança e, finalmente, comprar sua nova casa.
Por onde você deve começar ao comprar uma casa?
Algumas das primeiras coisas a considerar ao comprar uma casa são quanto você quer gastar, onde você gostaria de morar e o que mais importa para você como comprador.
Aqui estão algumas perguntas que valem a pena fazer a si mesmo:
Que tipo de casa posso pagar?
Precisarei de uma hipoteca?
Quanto economizei para um depósito?
Posso me dar ao luxo de morar no meu bairro preferido?
Os valores dos imóveis no bairro estão subindo ou caindo?
Quanto tempo será meu trajeto para o trabalho?
As escolas locais são adequadas para minha família?
Depois de ter as respostas para essas perguntas, você pode começar sua busca por propriedades.
Aqui estão as 8 etapas mais importantes a serem seguidas ao comprar uma casa.
Etapa 1: Verifique sua capacidade de crédito
A maioria dos compradores hoje adquire propriedades com a ajuda de financiamento. Seja você comprando um imóvel como investimento ou procurando uma nova casa onde planeja passar muitos anos, entender sua capacidade de empréstimo é essencial.
Também pode haver uma diferença significativa entre contrair um empréstimo por conta própria e solicitar com um co-devedor ou fiador.
O que é capacidade de crédito?
Quem melhor do que o Banco Nacional da Croácia para definir capacidade de crédito? O BNC descreve a capacidade de crédito da seguinte forma:
“Capacidade de crédito é uma avaliação que mostra se um potencial mutuário é capaz de assumir a obrigação de pagar regularmente a anuidade ou parcela de um valor de empréstimo específico.”
Por que a capacidade de crédito é importante?
Como você provavelmente pode imaginar, sua capacidade de crédito está diretamente conectada ao valor que você poderá emprestar.
Uma maior capacidade de empréstimo pode lhe dar acesso a uma propriedade de maior valor. É, portanto, extremamente importante permanecer realista ao comprar imóveis. Nossos desejos pessoais nem sempre estão alinhados com nossas possibilidades financeiras reais.
Contrair um empréstimo sozinho ou com um co-devedor?
Contrair um empréstimo é uma grande responsabilidade e um acordo de longo prazo que o vincula a uma instituição financeira específica por muitos anos.
A resposta para se você deve solicitar sozinho ou com outra pessoa depende muito de suas circunstâncias pessoais. A capacidade de empréstimo pode ser maior quando um banco aprova um empréstimo que será efetivamente suportado por duas pessoas.
Não há uma resposta universal para esta pergunta, e cada comprador precisa tomar uma decisão individual. Alguns compradores podem ter pais, parceiros ou outras pessoas dispostas a atuar como co-devedores ou fiadores.
Antes de iniciar o processo de compra, os compradores devem determinar sua capacidade de empréstimo e considerar se sua solicitação de hipoteca incluirá um co-devedor ou fiador.
Etapa 2: Determine que tipo de casa você pode pagar
Avaliar sua capacidade de crédito lhe dará uma ideia do valor máximo que você poderá emprestar. Você já deve ter uma noção geral do que pode pagar realisticamente.
Uma calculadora de capacidade de crédito pode ajudá-lo a estabelecer uma faixa de preço apropriada, levando em consideração sua renda, obrigações de crédito existentes e período de reembolso de empréstimo preferido.
Priorize sua lista de desejos de acordo com seu orçamento
Depois de ter um orçamento aproximado em mente, crie uma lista das coisas que você absolutamente quer ou precisa em sua nova casa.
Sua capacidade financeira provavelmente influenciará o tamanho, a localização e as características da propriedade que você finalmente escolher.
Algumas coisas a considerar incluem:
Número de quartos e banheiros
Metragem quadrada
Espaço ao ar livre
Localização preferida
Tipo de propriedade
Layout, características e acabamentos
Distrito escolar
Recursos para animais de estimação
Distância do trabalho
Etapa 3: Encontre um agente imobiliário
A maioria dos compradores considera extremamente útil ter um agente imobiliário profissional para guiá-los por todo o processo de compra de uma casa, que às vezes pode se tornar bastante complicado.
Em muitas transações, ter um profissional experiente envolvido pode tornar o processo consideravelmente mais fácil para o comprador.
Aqui estão algumas das áreas em que um agente pode ajudar:
Conhecimento do mercado: identifica tendências de valor de propriedades, novos desenvolvimentos, demanda de compradores e condições gerais do mercado
Preços: avalia o valor de uma propriedade e recomenda uma oferta inicial competitiva
Negociação: entende quando pode haver espaço para um preço mais baixo e como negociar custos adicionais, reparos ou outros termos
Conhecimento local: fornece informações valiosas sobre o bairro em que a propriedade está localizada
Recomendações profissionais: pode recomendar credores, advogados, empreiteiros e outros profissionais confiáveis
Experiência: simplifica o processo lidando com problemas potenciais, monitorando prazos e supervisionando a documentação
Naturalmente, você quer ter certeza de que escolhe o agente certo.
Uma pesquisa de 2022 de uma grande empresa imobiliária dos EUA descobriu que 24% dos compradores de imóveis disseram não estar satisfeitos com seu agente.
Felizmente, a Eurovilla tem mais de 80 agentes experientes com excelentes avaliações de clientes. Você pode conhecer nossa equipe aqui.
Etapa 4: Comece sua busca
Pesquisar as propriedades disponíveis no site da Eurovilla é uma excelente maneira de começar a procurar sua nova casa.
No mundo digital de hoje, 95% dos compradores usam recursos online durante sua busca por propriedades. Comece procurando propriedades em sua área preferida, depois filtre os resultados por preço e seus outros requisitos.
Seu agente também pode enviar recomendações com base em suas preferências e organizar visitas a propriedades.
Tente permanecer flexível
Você pode precisar ajustar seus critérios à medida que sua busca avança.
Por exemplo, você pode decidir que sacrificar um quarto adicional vale a pena se isso permitir que você more em seu bairro preferido.
Experimente com seus parâmetros de busca e veja o que seu orçamento poderia comprar se você fizesse pequenos ajustes em sua lista de desejos.
O que você deve procurar durante uma visita?
Depois de começar a visitar as propriedades disponíveis, preste atenção à "saúde" geral da casa para que você possa ter uma melhor compreensão de quaisquer problemas significativos que possa enfrentar se decidir fazer uma oferta.
Uma inspeção profissional pode, em última análise, fornecer um relatório mais detalhado sobre a condição e a qualidade da propriedade, mas durante suas visitas iniciais você deve prestar atenção especial a:
Defeitos estruturais e rachaduras
Pressão da água – abra torneiras e chuveiros
Problemas elétricos – teste interruptores de luz
Aquecimento, resfriamento e retenção de temperatura
Condição do telhado e exterior
Ruído de vizinhos ou tráfego
Etapa 5: Faça uma oferta
Depois de encontrar a casa certa, sua oferta deve ser informada por uma Análise Comparativa de Mercado (ACM) preparada por seu agente Eurovilla.
Uma ACM é uma estimativa do valor de mercado de uma propriedade com base em vendas recentes de propriedades comparáveis na mesma área.
Usando a ACM como ponto de referência, seu agente pode ajudá-lo a determinar um preço de oferta justo e decidir se você deve deixar algum espaço para negociação. Isso dependerá em grande parte das condições atuais do mercado imobiliário relevante.
É importante lembrar que sua oferta pode não ser aceita.
Isso pode ser decepcionante, mas tente não desanimar se você não conseguir comprar a primeira casa pela qual faz uma oferta. Muitos compradores precisam fazer ofertas em várias propriedades antes de concluir com sucesso uma compra.
Etapa 6: Providencie uma inspeção
A grande maioria dos compradores inspeciona uma casa antes de concluir uma compra.
Providenciar uma inspeção da propriedade é uma das melhores maneiras de garantir que a casa que você está considerando não tenha grandes problemas estruturais.
Seu agente imobiliário deve ser capaz de recomendar um inspetor de propriedades confiável e devidamente qualificado.
Como comprador, é aconselhável comparecer à inspeção. Isso lhe dá a oportunidade de entender melhor como a propriedade funciona e de fazer perguntas sobre sua condição. Seu agente Eurovilla geralmente estará lá com você.
Depois de receber o relatório oficial de inspeção, você pode discutir as descobertas com seu agente e decidir como deseja responder ao vendedor.
Se problemas significativos não cosméticos forem descobertos, as negociações podem ser reabertas. Você pode solicitar que o vendedor resolva os problemas antes que o contrato de compra seja assinado ou concordar com termos que permitam que você realize o trabalho necessário após a venda.
Uma das soluções mais comuns em situações como essas é um ajuste no preço de compra.
Etapa 7: Garanta seu financiamento
Mesmo que você já tenha recebido uma indicação inicial de que se qualifica para financiamento, ainda precisará concluir várias etapas adicionais antes de garantir formalmente seu empréstimo hipotecário.
Uma vez que todas as etapas necessárias tenham sido concluídas e sua solicitação tenha sido revisada com sucesso, o banco pode emitir a aprovação final para seu empréstimo.
Solicitação de hipoteca
Solicitar uma hipoteca pode ser um processo demorado, pois seu banco exigirá documentação antes de poder processar e aprovar sua solicitação.
Cada banco tem seus próprios requisitos, mas alguns dos documentos básicos comumente solicitados incluem:
Confirmação do empregador
Holerites, geralmente de pelo menos os três meses anteriores
Avaliação da propriedade, que também pode ser organizada pelo banco
Lembre-se de que bancos individuais podem solicitar documentação adicional.
Avaliação da casa que você deseja comprar
Se seu banco nomear seu próprio avaliador de propriedades, pode haver muito pouco que você precise fazer sozinho.
Seu agente imobiliário deve coordenar com o agente do vendedor e o avaliador para providenciar o acesso à propriedade.
Uma vez que a avaliação tenha sido concluída, você e seu agente podem revisar o relatório de avaliação, que mostrará o valor de mercado justo estimado da propriedade e a metodologia usada para calculá-lo.
Se a avaliação corresponder ao seu preço de oferta: você deve estar em uma boa posição para prosseguir com a compra.
Se a avaliação for superior ao seu preço de oferta: ainda melhor. Isso significa que você pode estar comprando a casa abaixo de seu valor de mercado atual estimado.
Se a avaliação for inferior ao seu preço de oferta: seu banco ou outro credor pode decidir não financiar o valor total porque, de sua perspectiva, você está pagando mais pela propriedade do que seu valor avaliado.
Nessa situação, você pode precisar cobrir a diferença entre o valor avaliado e o preço de compra acordado por conta própria, ou tentar renegociar o preço com o vendedor.
Se você acredita que a avaliação está imprecisa, também pode solicitar outra avaliação ao seu credor.
Etapa 8: Assine o contrato e mude-se
Muitos compradores optam por realizar uma última visita no dia anterior ou na manhã da assinatura do contrato de compra.
O objetivo desta visita final é confirmar que a propriedade está nas mesmas condições de quando você fez sua oferta e que o vendedor concluiu quaisquer reparos acordados, se aplicável.
No dia da assinatura do contrato, espere gastar algum tempo revisando e assinando a documentação necessária.
Uma vez que tudo tenha sido assinado e a venda tenha sido formalmente concluída, você receberá as chaves.
A casa é sua.
A etapa final é preparar-se para a mudança e gradualmente se instalar em sua nova casa.